现金贷款是小额现金贷款业务的简称，它涉及短期、小额和即时的借贷服务。随着移动互联网的普及，这种类型的贷款应用也日益兴起。用户可以借助手机软件进行灵活的借款与还款操作，而无需复杂的程序，同时还能迅速完成审核与收款过程。因此，这类产品在线上非常受欢迎。

然而，在现金贷款小程序兴起之初，由于这类贷款难以纳入信用报告系统，使得监管存在漏洞。许多开发商或用户利用这些监管漏洞，开始涉足法律灰色地带，社会上关于贷款业务的负面信息频频出现。近年来，国家和政府加强了对这一行业的监管，出台了多项政策来净化贷款市场。

2017年，互联网金融风险和P2P互联网贷款风险专项整治工作组发布了《关于规范整治工作的通知》，明确了未依法取得贷款业务资格的组织或个人不得从事贷款业务，并暂停了设立新的在线（互联网）小额信贷公司和新一批跨地区小额贷款。此外，还要求网上贷款应符合银行贷款利率规定，杜绝暴力收款，加强客户信息保护等，以净化点对点借贷的市场环境。

面对这些问题，现金贷款小程序开发面临以下挑战：

1. 运营成本增加。国家和政府的监管政策提高了行业门槛，这不仅有利于行业的良性竞争，但也增加了平台的运营成本。市场的集中化使得平台在吸引用户时更加谨慎，对平台的要求更高，这进一步增加了平台获取客户的成本。

2. 竞争优势不明显。最初，利率是平台的主要竞争优势，但随着政策的监管，这一优势逐渐减弱。现在，每个平台的利率几乎相同，用户只能通过创造品牌优势和更好的客户体验来选择平台。

3. 生存困难。随着进入门槛的提高，市场份额几乎被资本巨头占据，融资变得更加困难。一旦资金紧张，平台随时可能崩溃。

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